Итоги вебинара «Финансовое мошенничество и способы защиты» с участием Анастасии Горьковой

Анастасия Горькова — консультант по финансовой грамотности проекта «Вашифинансы.рф», экономист и инвестор. На вебинаре были рассмотрены основные виды финансового мошенничества, способы защиты от мошенников и алгоритмы поведения в случае хищения средств.

Юрий Муранов
Юрий Муранов
Главный редактор

По последним данным Центробанка, количество операций без согласия клиента растет. Только за III квартал прошлого года было похищено свыше 3 млрд рублей с лицевых счетов граждан. Также наблюдается рост числа организаций с признаками нелегальной финансовой деятельности.

Мошенники постоянно придумывают новые способы обмана. Жертвами могут оказаться и финансово грамотные люди, поэтому, чтобы не попасться на их удочку, так важно знать эти схемы.

Финансовые пирамиды

Классическая финансовая пирамида устроена следующим образом. Не производя никаких продуктов и не осуществляя экономической деятельности, компания обещает выплачивать вкладчикам высокие проценты. Доход обеспечивает приток новых вкладчиков. Когда этот приток прекращается, пирамида рушится, и вкладчики не только не получают обещанного дохода, но и теряют все свои вложения.

Разновидности финансовых пирамид:

  • Традиционная финансовая пирамида
  • Предложение инвестировать в сверхдоходные производства (нефтегазовый сектор, медицина, строительство) или вложиться в высокорисковые финансовые инструменты (криптовалюта)
  • Компании, предлагающие помощь в погашении существующего кредита, реструктуризации или оформлении нового займа за денежное вознаграждение

Признаки финансовой пирамиды

Если у организации есть какие-либо из этих признаков, стоит проявить повышенную бдительность:

  • Отсутствие лицензии Банка России (возможно предоставление поддельной лицензии или сертификата)
  • Короткий срок существования организации, минимальный размер уставного капитала, единственный учредитель
  • Агрессивная реклама с обещанием высоких доходов (на территории РФ обещание доходов в секторе инвестиционной деятельности запрещено)
  • Заявления об отсутствии рисков
  • Отсутствие публичных документов: устава, отчетов и балансов, сведений о конкретных объектах инвестиций
  • Предоставление для перевода средств не техпрочееПредоставление для перевода средств реквизитов отличных от тех, которые указаны в договоре, предложение перевести средства по номеру телефона, на электронный или криптокошелек, рассчитаться наличными и прочее
  • Отказ в оформлении договора и других подтверждающих документов
  • Несоответствие предмета договора озвученному в рекламе
  • Просьбы о распространении информации среди знакомых
  • Отсутствие контактов для связи на сайте компании

Как определить финансовую пирамиду

Во-первых, нужно найти финансовую организацию в реестрах Банка России и убедиться в том, что этой компании нет в списке сомнительных организаций на сайте Банка РФ. Обязательно нужно проверить данные в госреестре юридических лиц (ЕГРЮЛ) и изучить документы: уточнить полное название, реквизиты, обязательства компании и ее гарантии. Также необходимо почитать отзывы о ней на независимых ресурсах Интернета.

Если стали жертвой мошенников

Если мошенникам все-таки удалось обмануть вас, нужно сразу сообщить в правоохранительные органы. За организацию финансовых пирамид и призыв к участию в них в РФ предусмотрена уголовная ответственность. Затем следует написать претензию в адрес компании и потребовать вернуть деньги. Также необходимо подать жалобу в Банк РФ.

Можно ли вернуть деньги?

Шанс вернуть потерянные средства минимальный, но он все-таки есть. Если организацию объявляют банкротом, компенсация возможна. Однако это очень долгий процесс. Также можно обратиться в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров (https://fedfond.ru). Если организация есть в реестре этого фонда, можно получить компенсацию в размере до 35 000 рублей.

Черные кредиторы

Для выдачи займов на постоянной основе у организаций должно быть специальное разрешение Центробанка РФ на выдачу кредитов. Однако есть организации, которые выдают кредиты нелегально. Они называются черными кредиторами.

Риски взаимодействия с черными кредиторами:

  • Кредит под высокий процент
  • Подлог при составлении договора
  • Предоплата за кредит
  • Взаимодействие с черным кредитором осуществляется вне правового поля
  • Использование персональных данных клиента в собственных мошеннических целях

Как не стать жертвой черных кредиторов

Первым делом нужно проверить компанию в разделах «Справочник кредитных организаций» и «Финансовые организации» на сайте Банка РФ. Обязательно следует изучить договор.

Что делать, если вы стали жертвой черного кредитора

В этом случае может помочь жалоба через интернет-приемную Банка РФ и заявление в правоохранительные органы с сообщением о нелегальной деятельности. Не нужно бояться заявить о том, что права нарушены. Наоборот, желательно рассказать о случившемся как можно большему количеству людей.

Мошенничество с платежными картами

Если карта утеряна или украдена, мошенники могут воспользоваться ей в любых торговых точках, в том числе в интернет-магазинах, где при покупке не требуется ввод кода из SMS.

Владелец сам может раскрыть данные карты в результате использования в отношении него приемов социальной инженерии — психологического воздействия. Также используется скиммер — устройство, считывающее данные карты. В этом случае пин-код мошенники получают либо с помощью накладной клавиатуры, либо устанавливают видеокамеру. Мошенничество может осуществляться и при использовании POS-терминалов (фото или видеосъемка в момент использования карты).

Как защититься от мошенничества

  • Соблюдать правила безопасности при работе с банкоматом
  • Завести бесконтактную банковскую карту
  • Подключить услугу SMS-оповещений
  • Подключить запрос пин-кода при всех покупках, обеспечить двухфакторную аутентификацию
  • Заранее внести номер телефона службы поддержки банка в список контактов для оперативной связи с банком
  • Не позволять продавцам и официантам уносить карту из поля зрения
  • Установить лимит суточного, еженедельного, ежемесячного снятия наличных по карте

Кибермошенничество

Есть несколько разновидностей кибермошенничества. Например:

  • Фишинг — это хищение конфиденциальных данных (паролей, реквизитов счета, карты, электронного кошелька) в интернете
  • Сайты-агрегаторы, посредники между покупателями и продавцами (опасности в этом случае подвержены как продавцы, так и покупатели)
  • Мошенничество с QR-кодами (вирусный QR-код может быть размещен поверх настоящего)
  • Взлом электронной почты или аккаунтов друзей в социальных сетях

Защита от кибермошенничества

С целью защиты от кибермошенничества необходимо предпринять следующие меры: 

  • Поставить антивирусные программы на все свои гаджеты и регулярно их обновлять
  • Не переходить по ссылкам в подозрительных письмах 
  • Внимательно изучать сайты, на которые перенаправляет ссылка (содержимое, логотипы, меню, указанные телефоны и адреса организаций могут не соответствовать официальным данным)
  • Завести дополнительную карту для платежей в интернете, никому не сообщать CVV и CVC коды банковской карты
  • Проверить, не находится ли поверх одного QR-кода другой, предусмотрен ли такой способ оплаты в компании, узнать у продавца, правильны ли реквизиты перевода

Психологические мошеннические схемы

Социальная инженерия — психологическое манипулирование людьми для совершения определенных действий или разглашения конфиденциальной информации.

Причины, побуждающие человека стать жертвой манипуляций:

  • «Приманка», вызывающая сильные эмоции (положительные или отрицательные)
  • Доверие (мошенник представляется как сотрудник государственных органов)
  • Дефицит времени (требуется практически мгновенно принять решение)

Мошенник может представиться сотрудником службы безопасности банка или государственных органов. Также в качестве «приманки» может использоваться сообщение о том, что близкий человек попал в беду. Мошенник может выступить в роли бизнес-эксперта и предложить инвестировать в некие финансовые инструменты.

Защита от психологических приемов

При попытке психологического воздействия следует:

  • Мыслить критически
  • Осознать, что вас убеждают в дефиците времени, что он может быть искусственно создан и абстрагироваться от этого факта
  • Сразу положить трубку или предложить перезвонить позже

После разговора рекомендуется медленно подышать, успокоиться, проверить информацию. Не помешает позвонить близкому человеку и обрисовать ситуацию. Вероятнее всего, он укажет на риск мошенничества.

Очень важно рассказывать про мошеннические схемы близким, особенно людям старшего поколения. В Сбербанке можно подключить опцию «Проверка операций близкого» в разделе «Безопасность».

С банковской карты украли деньги: что делать

С сентября 2018 года банки обязаны блокировать сомнительные операции по счетам клиентов (слишком крупная сумма денег, операции за границей и так далее), после чего они обязаны связаться с клиентом и запросить у него подтверждение выполнения транзакции. Если банк не может связаться с клиентом, он просто блокирует транзакцию.

Если несмотря на все меры предосторожности деньги с карты сняты мошенниками, первым делом нужно как можно быстрее заблокировать карту и в течение суток с момента мошеннической операции направить в банк заявление с требованием вернуть деньги. Также необходимо написать заявление о мошенничестве в полицию.

Информация была полезна?
15 оценок, среднее: 4.5 из 5
Оставить комментарий
Отмена
Мы используем файлы Cookie